Loi sur l'assurance immobilière dans le canton de Schaffhouse (Loi sur l'assurance immobilière, GebVG) (Gebäudeversicherungsgesetz, GebVG) - Assurance des bâtiments (GebVG)

1. Sous le nom de «Assurance immobilière du canton de Schaffhouse» (ci-après dénommée l'Assurance immobilière), il existe une personne morale autonome de droit public ayant son siège à Schaffhouse.

1. Tout bâtiment dans le canton doit être assuré de manière exhaustive et pour une prime aussi avantageuse que possible contre les dommages causés par le feu et les éléments naturels, ainsi que contre d'autres dommages mentionnés dans la présente loi.

2. La prestation d'assurance doit suffire à réhabiliter ou à reconstruire un bâtiment après un sinistre.

3. L'assurance des bâtiments encourage les mesures de prévention, de réduction et de lutte contre les dommages causés par le feu et les éléments naturels.

1. Tous les bâtiments du canton sont assurés contre les risques couverts par la loi auprès de l'assurance bâtiment et ne peuvent être assurés ailleurs.

1. Les organes de l'assurance immobilière sont

a) la commission administrative

b) la direction

c) l'organe de révision

2. Le Conseil cantonal élit, sur proposition non contraignante du Conseil d'État, le président ou la présidente ainsi que les membres de la commission administrative et l'organe de révision pour la durée du mandat et approuve le rapport de gestion.

3. Le Conseil d'État supervise l'assurance immobilière et prépare les affaires à l'intention du Conseil cantonal.

1. La commission administrative se compose du membre compétent du Conseil d'État et de six autres personnes qui se distinguent par leur adéquation particulière. Au maximum deux de ces personnes sont membres du Grand Conseil. Le directeur ou la directrice participe aux séances avec une voix consultative.

2. La commission administrative

a) élit la direction, supervise sa gestion et se fait régulièrement rapporter sur le déroulement des affaires

b) émet des directives sur le placement des réserves

c) règle le droit de signature

d) émet des directives sur l'étendue de l'assurance et sur la fixation des valeurs et prestations d'assurance

e) fixe les primes, l’indice des coûts de construction et le montant de la franchise, adapte la limitation de responsabilité et décide des contributions pour éviter les dommages causés par les éléments naturels

f) approuve les contrats de réassurance et les accords similaires

g) soumet au Conseil d'État des propositions pour l'élection des organes

h) adopte définitivement le budget prévisionnel

i) adopte le rapport de gestion à l'intention du Conseil d'État.

1. La direction gère les affaires courantes et exécute les décisions de la commission administrative.

2. Elle représente l'assurance immobilière à l'extérieur et est responsable de toutes les affaires qui ne sont confiées à aucun autre organe.

1. La comptabilité de l'assurance bâtiment est effectuée conformément aux principes de comptabilité pour les assureurs de bâtiments.

2. L'organe de révision vérifie la comptabilité et les comptes annuels et soumet un rapport à la commission d'administration à l'attention du Conseil d'État.

3. Les dispositions du Code des obligations concernant l'organe de révision des sociétés anonymes s'appliquent par analogie.

1. Les bâtiments sont assurés contre les dommages causés par

a) le feu, la fumée, la chaleur

b) la foudre

c) l'explosion

d) les météorites

e) la chute d'aéronefs, de fret aérien et d'autres engins volants, à moins qu'un tiers ne soit responsable des dommages. En cas d'insolvabilité d'un tiers responsable, l'assurance des bâtiments indemnise jusqu'à la moitié de ses réserves au maximum.

2. Ne sont pas assurés les dommages résultant de l'utilisation conforme à leur destination ou de l'usure des biens assurés, ainsi que les dommages causés par des ruptures par centrifugation et d'autres actions mécaniques d'exploitation. Ne sont pas non plus assurés les dommages causés par des explosions pour lesquelles un tiers est responsable.

1. Les bâtiments sont en outre assurés contre les dommages causés par des éléments naturels, résultant de

a) Vent de tempête

b) Grêle

c) Inondation, crue

d) Chute de pierres, glissement de terrain

e) Pression de la neige, avalanche de neige

2. Ne sont pas considérés comme des dommages causés par des éléments naturels au sens de cette loi, les dommages

a) qui ne sont pas attribuables à une influence d'une violence exceptionnelle ou qui résultent de l'influence continue, comme par exemple la pression des montagnes ou les effets de l'humidité

b) qui étaient prévisibles et dont l'apparition aurait pu être évitée par des mesures raisonnables prises en temps utile.

1. Ne sont pas couverts les dommages causés aux bâtiments, directement ou indirectement, par

a) des mesures ou exercices militaires, ou ceux des organisations de protection civile

b) des troubles internes ou des événements de guerre

c) des tremblements de terre, sous réserve des prestations du pool suisse contre les tremblements de terre

d) la modification de la structure du noyau atomique

e) l'eau provenant de bassins de retenue

1. Si un incendie, un événement élémentaire, ou la chute d’aéronefs, fret aérien ou d'autres engins volants cause des dommages aux bâtiments environnants, l'indemnisation pour tous les dommages de ce type survenus au cours d'une année civile est limitée à la moitié des réserves de l'assurance bâtiment déclarées au 31 décembre de l'année précédente. L'assurance bâtiment n'accorde des indemnisations que si aucun tiers n'est obligé de réparer le dommage.

2. Si les indemnités déterminées pour un sinistre dépassent la limite de responsabilité conformément à l’alinéa 1, les indemnisations dues à chaque assuré sont réduites proportionnellement.

3. La commission administrative peut adapter cette limitation de responsabilité si les réserves, la réassurance ou une modification du droit de la responsabilité le permettent.

1. Bâtiments au sens de cette loi sont des ouvrages couverts et construits pour durer, dotés d'un espace utilisable.

2. Ne sont pas assurés les constructions mobilières et les bâtiments qui n'atteignent pas une valeur d'assurance minimale fixée par le Conseil d'État.

1. L'assurance bâtiment peut couvrir des objets similaires à des bâtiments et l'environnement immédiat du bâtiment contre les conséquences des dommages causés par le feu et les éléments naturels.

2. Les dispositions de cette loi s'appliquent mutatis mutandis à l'assurance volontaire.

3. L'assurance volontaire est conclue par contrat et peut être résiliée par les deux parties.

1. Les bâtiments qui, en raison de leur emplacement, de leur construction, de leur état de construction ou de leur mode d'utilisation, sont particulièrement menacés, peuvent être totalement ou partiellement exclus de la couverture d'assurance, aussi longtemps que la menace persiste.

2. En cas d'exclusion totale ou partielle, les droits des créanciers hypothécaires conformément à l'art. 36 sont préservés, mais au maximum pendant deux ans à compter de l'exclusion.

1. Les nouvelles constructions, les agrandissements, transformations et rénovations essentielles ainsi que les rénovations importantes du bâtiment sont assurées à une valeur croissante dès le début des travaux. Si une demande de permis de construire est nécessaire, l'autorité délivrant le permis de construire doit transmettre une copie de ce permis à l'assureur du bâtiment. Le début des travaux doit être signalé à l'assureur du bâtiment par l'assuré.

2. L'assurance prend fin avec la démolition du bâtiment ou après un dommage total.

1. Les bâtiments sont assurés à la valeur à neuf.

2. Si la valeur à neuf d'un bâtiment a diminué de plus de la moitié, il est assuré à sa valeur réelle.

3. Les bâtiments ou parties de bâtiments historiques, qui ne seront probablement pas reconstruits de la même manière après un sinistre, peuvent notamment être assurés pour une somme d'assurance fixe.

1. Lors de la détermination des valeurs assurables, il convient de se baser sur les prix moyens usuels locaux.

2. La procédure d'évaluation est régie par le règlement du Conseil exécutif concernant l'évaluation des propriétés foncières.

1. Les valeurs d'assurance sont périodiquement ajustées à l'évolution des coûts de construction sans estimation préalable.

2. Sont exclus les bâtiments pour lesquels une somme d'assurance fixe a été convenue.

1. Les assurés doivent notifier à l'assurance immobilière tout changement substantiel d'utilisation dans un délai d'un mois. L'assurance immobilière ajuste les primes en fonction du risque.

2. Les assurés doivent prendre les mesures raisonnables qui leur incombent pour prévenir les dommages ; la commission administrative peut, dans des cas justifiés, accorder des contributions pour éviter les dommages causés par les éléments naturels.

1. L'assurance bâtiment finance ses dépenses courantes par des primes et garantit sa capacité de prestation à long terme par des réserves et une réassurance.

2. Les fonds de l'assurance bâtiment ne peuvent être utilisés qu'à des fins conformes à leur objectif.

1. La commission administrative fixe les primes selon des principes actuariels et en tenant compte de la solidarité entre les assurés. Toute modification des primes doit être approuvée par le Grand Conseil cantonal.

2. Les primes et les revenus de l'actif doivent suffire à indemniser les sinistres, à couvrir les frais d'exploitation et à constituer des réserves suffisantes.

3. En cas de résultats financiers favorables, des remises de primes sont accordées aux assurés, à condition que les réserves soient suffisantes.

1. Si la valeur assurée d'un bâtiment ou le taux de prime change ou si la relation d’assurance existe pendant une partie de l'année, les primes doivent être payées proportionnellement. Les mois commencés sont calculés en entier.

2. En cas de sinistre, les primes de l'année en cours sont dues dans leur intégralité.

1. Si un bâtiment n'est que partiellement assuré ou partiellement exclu de l'assurance (art. 14, al. 1), la prime entière doit tout de même être payée.

2. En cas d'exclusion de l'assurance (art. 14, al. 2), l'intégralité des primes doit être versée pendant deux ans à compter de l'exclusion.

1. Les factures de primes sont assimilées à un jugement exécutoire au sens de l'art. 80 de la loi fédérale sur la poursuite pour dettes et la faillite.

2. Un droit de gage légal existe sur l'immeuble pour les primes, conformément à l'art. 119 de la loi d'introduction au Code civil suisse.

3. L'acquéreur d'un bâtiment est solidairement responsable avec le vendeur envers l'assurance des bâtiments pour les primes encore dues.

1. Les primes échappant à l'assurance des bâtiments ou indûment perçues par celle-ci peuvent être réclamées ou remboursées au plus pour l'année en cours et les cinq années précédentes.

2. Le délai de prescription pour les primes échappant à l'assurance des bâtiments commence à courir à partir de la notification par l'assuré du début de la construction (Art. 15 al. 1) ou du changement d'utilisation (Art. 19 al. 1).

1. L'assurance des bâtiments constitue des réserves qui correspondent à son objet et à ses obligations. Le montant du fonds de réserve doit être périodiquement vérifié par un expert externe.

2. Elle place les fonds de manière sûre et rentable.

1. L'assurance immobilière conclut des contrats de réassurance garantissant une compensation suffisante des risques.

2. Elle peut agir en tant que réassureur en collaboration avec d'autres assurances immobilières cantonales et participer à des communautés de risques pour des risques exceptionnels.

1. Les dommages doivent être signalés à l'assurance bâtiment immédiatement après leur découverte. Les réclamations déclarées tardivement de manière fautive seront réduites, et les réclamations non déclarées dans un délai d'un an sont prescrites.

2. Les assurés sont tenus de prendre des mesures pour réduire le dommage. Si cette obligation est violée de manière fautive, l'assurance bâtiment peut réduire raisonnablement sa prestation d'assurance.

3. Aucune modification substantielle ne peut être apportée au bâtiment endommagé sans l'accord de l'assurance bâtiment. Si de telles modifications nuisent à la détermination du dommage, l'assurance bâtiment peut refuser ou réduire l'indemnisation.

1. L'assurance bâtiments détermine le montant du dommage à ses frais. L'art. 17, al. 1 s'applique par analogie.

2. L'estimation des dommages constitue la base pour la prestation d'assurance.

1. L'indemnisation ne doit pas conduire à un enrichissement des victimes.

1. Si un bâtiment est restauré, l'assurance bâtiment paie les coûts réels de la restauration, au maximum la valeur assurée.

2. Si un bâtiment n'est pas restauré dans un délai de trois ans à compter de l'événement sinistre, la valeur vénale, au maximum la valeur assurée, est indemnisée ; l'assurance bâtiment peut prolonger le délai sur demande motivée.

3. Si le bâtiment est restauré à une autre fin, à un autre endroit en dehors du canton ou dans d'autres dimensions, la différence entre la valeur assurée et la valeur vénale peut être réduite de manière appropriée.

1. Les bâtiments destinés à être démolis sont indemnisés à la valeur de démolition, même s'ils sont reconstruits.

1. L'assurance bâtiment rembourse en plus de la somme assurée

a) les frais de démolition et d'élimination des gravats du bâtiment jusqu'à la limite maximale fixée par le Conseil d'État ; moyennant une prime supplémentaire, une couverture d'assurance supérieure peut être accordée

b) les coûts des mesures nécessaires pour protéger les parties encore existantes du bâtiment ; si ces mesures ne servent pas uniquement à protéger les restes du bâtiment ou d'une partie de celui-ci, l'assurance bâtiment ne rembourse que les coûts correspondant à cet intérêt

c) les dommages causés aux bâtiments et à leur environnement dans l'intérêt d'une lutte efficace contre les sinistres.

1. En cas de dommages causés par des événements naturels, l'assuré doit supporter une franchise. La commission administrative détermine le montant de cette franchise.

2. Les assurés peuvent prendre en charge une franchise supplémentaire pour les dommages causés par le feu et les événements naturels, jusqu'à un plafond de 2 pour cent de la somme assurée.

1. L'indemnisation est versée dès que le dommage est réparé ou, si le bâtiment n'est pas reconstruit, une fois le lieu du sinistre dégagé ou une enquête pénale clôturée.

2. L'assurance bâtiment effectue des paiements partiels en fonction de l'avancement des travaux et porte intérêt sur l'indemnisation.

1. L'assurance bâtiment est tenue envers les créanciers hypothécaires conformément à l'art. 822 du Code civil en cas de sinistre jusqu'à concurrence du montant de l'indemnisation, même si le propriétaire perd le droit de réclamer en vertu de l'art. 37.

2. Le propriétaire est tenu de rembourser à l'assurance bâtiment la prestation qu'elle a versée aux créanciers hypothécaires selon l'al. 1.

1. Les assurés qui ont délibérément provoqué un sinistre perdent tout droit à indemnisation.

2. En cas de faute grave, l'indemnisation peut être réduite.

3. Si l'assuré omet de déclarer le début des travaux (art. 15 al. 1), l'indemnisation peut également être réduite.

1. Si des tiers sont responsables des dommages, les droits à indemnisation des assurés sont transférés à l'assurance bâtiment, dans la mesure où celle-ci a versé une indemnité. L'assurance bâtiment est habilitée à exercer un recours selon les art. 50 s. du Code des obligations.

2. Les assurés sont responsables vis-à-vis de l'assurance bâtiment pour tout acte qui réduit ce droit de recours.

1. L'assurance immeuble notifie par écrit les décisions aux assurés.

2. Une opposition contre la décision de l'assurance cantonale des bâtiments peut être formée dans un délai de 20 jours auprès de la Commission des expropriations, de l'assurance des immeubles et de la protection contre l'incendie.

3. Un recours administratif contre la décision de la commission peut être porté devant le Tribunal supérieur. Celui-ci peut également examiner la pertinence de la décision.

1. Le Conseil exécutif adopte les dispositions d'application nécessaires à l'exécution de cette loi.

1. Les obligations de l'assurance immobilière et des assurés sont régies par le droit sous lequel elles ont été constituées.

2. Les sinistres survenus avant l'entrée en vigueur de cette loi sont traités selon le droit antérieur. La procédure est régie par le nouveau droit.

1. Cette loi est soumise au référendum.

2. Le Conseil d'État détermine l'entrée en vigueur.

3. Elle doit être publiée dans le Journal officiel et insérée dans la compilation des lois cantonales.

4. Avec l'entrée en vigueur de cette loi, sont abrogés

a) la loi sur l'assurance des bâtiments dans le canton de Schaffhouse du 30 octobre 1972

b) les art. 1-11 du décret sur les primes et les contributions de protection contre l'incendie de l'assurance des bâtiments du canton du 14 janvier 1974

5. Si le Conseil d'État ne met pas la loi en vigueur au début d'une année civile, il peut décider que les primes pour l'année en cours sont régies par le droit antérieur.